La Banque d’Angleterre abaisse ses taux d’intérêt en novembre

Dans le cadre d’un changement de politique monétaire important, la Banque d’Angleterre a réduit ses taux d’intérêt de 5% à 4,75% lors de sa réunion de novembre, marquant ainsi la deuxième baisse de taux de 2024. Cette décision s’inscrit dans le cadre des efforts continus de la banque pour gérer l’inflation et stimuler la croissance économique, ce qui a un impact sur des millions de ménages à travers le Royaume-Uni. La hausse des coûts restant une préoccupation, les implications pour les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et l’épargne sont désormais au premier plan de l’intérêt public.

Comprendre les variations des taux d’intérêt

Les taux d’intérêt servent de mesure fondamentale des coûts d’emprunt et des avantages liés à l’épargne. Le taux de base de la Banque d’Angleterre dicte le montant que les autres institutions financières paient pour emprunter de l’argent, ce qui influence ensuite les taux hypothécaires et les intérêts des comptes d’épargne.

Historiquement, la banque centrale ajuste ses taux pour contrôler l’inflation, en visant un objectif d’environ 2%. Lorsque l’inflation augmente, la banque centrale augmente généralement ses taux pour freiner les dépenses et réduire la demande. À l’inverse, lorsque l’inflation se stabilise ou diminue, elle peut abaisser ses taux pour encourager les emprunts et les dépenses. Actuellement, le taux de base s’élève à 4,75 %, en baisse par rapport aux 5,25 %, qui représentaient le plus haut niveau depuis 16 ans. Cependant, l’inflation a également chuté de manière significative par rapport à son pic de 11,1 % en octobre 2022. Les dernières données de l’indice des prix à la consommation (IPC) indiquent une hausse de seulement 1,7 % au cours de l’année précédant septembre 2024.

Impacts sur les prêts hypothécaires et l’épargne

Environ un tiers des ménages britanniques ont des prêts hypothécaires directement affectés par les changements du taux de base de la Banque. Environ 600 000 propriétaires ayant des prêts hypothécaires à taux variable bénéficieront de remboursements mensuels moins élevés immédiatement après cette réduction. Cependant, plus de 80 % des détenteurs de prêts hypothécaires ont des contrats à taux fixe qui ne subiront pas de changements immédiats. Le taux hypothécaire fixe moyen sur deux ans oscille actuellement autour de 5,42 %, tandis que les taux sur cinq ans atteignent environ 5,13 %, soit un taux nettement supérieur aux taux observés les années précédentes. Pour les épargnants, la baisse du taux de base entraînera probablement une baisse des rendements sur les comptes d’épargne, les banques ajustent leurs taux d’intérêt en conséquence. Le taux moyen des comptes à accès facile est d’environ 3%, mais il pourrait encore baisser si les baisses persistent. Alors que les marchés financiers digèrent ces changements parallèlement à des facteurs économiques plus larges tels que les plans de dépenses du gouvernement et les événements internationaux, y compris les impacts potentiels de la politique américaine, les perspectives concernant les taux d’intérêt futurs restent incertaines.

Regard vers l’avenir

Les ajustements récents reflètent un paysage économique en évolution, dans lequel les emprunteurs et les épargnants doivent composer avec des conditions financières fluctuantes. Alors que les tendances inflationnistes se stabilisent et que des facteurs externes entrent en jeu, les décisions futures de la Banque d’Angleterre seront essentielles pour façonner le bien-être financier des ménages à travers le Royaume-Uni. Dans cet environnement complexe, il sera essentiel pour les consommateurs qui cherchent à gérer efficacement leur budget dans un contexte de taux d’intérêt changeants de comprendre comment ces changements affectent leurs finances personnelles.