Angesichts eines kürzlich ergangenen Urteils eines Berufungsgerichts erwägen die Aufsichtsbehörden, den Autohändlern zusätzliche Zeit einzuräumen, um eine Flut von Klagen im Zusammenhang mit falsch verkauften Finanzierungsverträgen zu bearbeiten. Diese Entscheidung hat die Aufmerksamkeit auf versteckte Provisionszahlungen verschärft, wobei die potenziellen Entschädigungszahlungen für betroffene Käufer in die Milliarden gehen könnten.
Die Financial Conduct Authority (FCA) berät derzeit über die Verlängerung der Fristen für Autohändler zur Bearbeitung von Beschwerden von Verbrauchern. Rechtsexperten warnen, dass diese Verlängerung die Entschädigung von Käufern, die möglicherweise nicht vollständig über Provisionszahlungen im Zusammenhang mit ihren Finanzierungsverträgen informiert wurden, weiter verzögern könnte. Jedes Jahr werden etwa zwei Millionen Neu- und Gebrauchtwagen über diese Verträge finanziert. Normalerweise zahlen die Verbraucher eine Anzahlung und zahlen dann monatliche Raten mit Zinsen. Jüngste Untersuchungen haben bedenkliche Praktiken im Zusammenhang mit diesen Finanzierungsoptionen aufgedeckt. Im Jahr 2021 verbot die FCA Provisionen auf Grundlage der den Kunden in Rechnung gestellten Zinssätze mit der Begründung, dass solche Vereinbarungen die Händler dazu anregten, unnötig hohe Zinssätze zu erheben. Nun prüft die FCA, ob Kunden mit Finanzierungsverträgen, die vor diesem Verbot geschlossen wurden, rückwirkend eine Entschädigung gewährt werden sollte.
Ein kürzlich ergangenes Urteil des Berufungsgerichts erweiterte den Kreis der möglichen Kläger und deutete an, dass die Entschädigungskosten 16 Milliarden Pfund erreichen könnten, da sich Banken und Kreditgeber auf mögliche Auszahlungen vorbereiten. Dieses Urteil unterstrich, dass jede Provision, die Kreditgeber ohne die informierte Zustimmung des Kunden an Händler zahlen, illegal ist.
Das einstimmige Urteil des Gerichts betonte, dass Kunden vor der Zustimmung zu Finanzierungsbedingungen klar über etwaige Provisionen informiert werden müssen, um Transparenz im Kreditprozess zu gewährleisten. Der Fall von Marcus Johnson, der beim Kauf seines ersten Autos feststellte, dass ihm eine 25%ige Provision berechnet wurde, war ein Beispiel für den Mangel an informierter Zustimmung bei diesen Transaktionen. Nach diesem richtungsweisenden Urteil haben die Banken erhebliche Mittel im Hinblick auf mögliche Schadensersatzforderungen bereitgestellt, während einige Kreditgeber angesichts der Unsicherheit hinsichtlich ihrer finanziellen Verbindlichkeiten neue Finanzierungsgeschäfte ausgesetzt haben. Die von der FCA vorgeschlagene Verlängerung der Frist für die Beantwortung von Beschwerden soll dazu beitragen, den möglicherweise chaotischen Zustrom von Beschwerden von Verbrauchern zu bewältigen, die zuvor glaubten, sie hätten aufgrund fehlender Provisionsvereinbarungen keine Rechtsmittel. Die Aufsichtsbehörde strebt außerdem ein rasches Urteil des Obersten Gerichtshofs zu dieser jüngsten Berufungsentscheidung an. Während darüber diskutiert wird, wie mit diesen Forderungen am besten umgegangen werden kann, beobachten die Beteiligten in der Automobilfinanzierungsbranche die Entwicklungen aufmerksam. Während einige Parteien die Maßnahmen der FCA als pragmatisch betrachten, bestehen weiterhin Bedenken hinsichtlich möglicher Verzögerungen bei der Durchsetzung von Gerechtigkeit und Entschädigung für die Opfer von falsch verkauften Finanzierungsverträgen. Das Ergebnis wird wahrscheinlich die künftige Praxis im Automobilfinanzierungssektor prägen und das Vertrauen der Verbraucher in Finanzierungsoptionen wiederherstellen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sowohl Verbraucher als auch Akteure der Branche bei der Bewältigung dieser komplexen Fragen durch die Regulierungsbehörden aufmerksam auf Entwicklungen achten werden, die Transparenz und Verantwortlichkeit bei Autofinanzierungsverträgen neu definieren könnten.
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